目录

消费信贷：离我们越来越近

消费信贷：越来越近，越来越多

理解消费信贷的“意思”

消费信贷：与老百姓的距离

需要知道的背景

谁妨碍了消费

消费的地位和过剩经济的出现

消费信贷的“依托”

百姓的“钱袋”

消费信贷与居民的金融资产

用信贷消费什么

消费信贷的环境

用信贷消费什么

观念的制约和理财的机会

观念的制约

消费信贷——理财的机会

“空白”的关键点——个人信用制度

“空白”的关键点

“信贷方便”与“信用”

含义与配套条件

框架与尝试

储蓄存款实名制：不可忽视的基础

信用卡：消费信贷的“桥”

认识信用卡：历史与现在

信用卡在我国：从无到有——重要的支付方式

信用卡的作用：特约商户与银行

信用卡：在消费信贷中的作用

搭起这座“桥”

银行：理性与实际

谁跑在前面

广开思路——对个人的金融服务

银行怎么办——华夏银行温州支行的启示

银行：理性与实际

贷款买房：走在前头的消费信贷

个人住房贷款——“消费信贷”先行一步

现在的变化

发展的空间

住房消费信贷的风险问题——再谈个人信用制度

担保问题——尚未解决的一个“麻烦”

未来的路：住房金融的发展与住房消费信贷

汽车消费信贷：突破“瓶颈”

“恢复性 推出——一种方向

从汽车消费说起

突破“瓶颈”

对象的选择和有效的办法

助学贷款：明天的梦更好

教育的“地位”——最有吸引力的消费信贷

国家助学贷款制度的启动

为何无人问津

借来钱去留学

农村消费信贷：天地更广阔

农村：消费信贷的潜在市场

消费信贷如何“下乡”

他山之石（1）：银行制度的变化与消费信贷

消费信贷的发展

信用与信用关系：银行制度的变化

美国的银行制度

英国的信贷行

日本信用协同组合和信用协同组合联合会

韩国的储蓄机构

他山之石（2）：美国的消费信贷

美国的消费信贷体系：途径和形式

美国的消费信贷体系：主体和融资机制

美国的住房抵押贷款

美国消费信贷的法律法规

消费信贷：实务与制度

个人消费信贷——中国人民银行发布指导意见

关于住房消费信贷的有关规定

关于汽车消费信贷的一些规定

个人耐用消费品消费信贷的有关规定

关于国家助学贷款的有关管理规定

关于住房装修贷款和家具贷款的一些规定

后记

卞洪春是江苏省连云港的一个农民，她

贷款5万元买下一台收割机，成为当地第一

个享受消费贷款的农民。像卞洪春一样，越

来越多的普通百姓将可以从银行得到贷款。

另据报道说，整个1999年春夏，上海

几十家大小银行在城乡竞相推出购房、装

修、婚礼、助学、留学、旅游、农具、种子

等消费贷款，以及电话银行、小额抵押贷

款、外汇买卖、投资理财、信用卡、网络汇

款、保管箱、发薪缴费等几十种金融服务。

北京的工、农、中、建四大银行总行也宣

布，向全国各大中城市扩大汽车、教育消费

信贷。

1999年3月3日，中国人民银行发布了《关于个人消

费信贷的指导意见》，要求各商业银行加大对消费信贷的

支持力度。随后，各大报纸相继报道了这则消息。

这则消息一开始并未引起人们更多的注意。尤其是舆

论的广泛注意。各大报纸在刊登这则消急时，都把它放在

了不太显眼的位置。

而随后不久，各银行开始“行动”起来。中国工商银

行、中国银行相继表态，明确表示要大力发展个人消费信

贷。

中国工商银行首先在上海、天津两地推出居民大额耐

用消费品信贷业务；并准备在1999年下半年向北京等30

多个城市推广。

中国银行也推出了相应的业务。中国银行还决定，

1999年，中国银行的消费信贷计划安排，占圭行各项新

增贷款的10％；到2000年以后，每年新增消费信贷业务

比重将在上年的重础上再递增1个面力点。

1999年5月26日，中国农业银行宣布全面推出个人

住房、汽车、个人大额耐用消费品、农用机械、个人房屋

装修、教育助学和旅游等七项个人消费贷款业务。

1999年6目1日，中国银行广东分行正式推出了学生

教育贷款。1999 年6月下旬，中国银行开始全面推出教

育助学贷款。至此，中国银行的消费贷款业务已形成住房

消费、汽车消费、教育助学、家居装修、度假旅游、大额

耐用消费品和个人存单质押贷款等七大系列品种。

1999年6月28日，教育部、中国人民银行、中国工

商银行等宣布：自9月1日起，将在北京、上海等8个城

市的普通高校进行新的国家助学贷款制度试点，条件成熟

后逐步在全国推广。

前几年就已开办的住房消费信贷，不仅发展速度加

快，各项制度也趋于完善。到1998年末，四大国有商业

银行个人住房贷款忌额达710亿元，比年初增长了1.4

倍。