全书介绍了投资基金的基本概念、经营机构、基金设立及运作。管理以及投资者该如何对基金进行投资，同时对中国投资基金的发展及现状也作了剖析。

目录

第一章 使你的钱活起来

建立目标

储蓄

投资于债券（国债、公司债）

投资于股票

投资于基金

第二章 认识投资基金

投资基金的含义

投资基金的起源与发展

投资基金的特点及作用

投资基金的分类

世界各国和地区投资基金概况

第三章 投资基金的经营机构

投资公司

基金经理公司

基金保管公司

承销公司

投资顾问委员会

第四章 投资基金的设立及运作

申请成立

公布基金章程

订立信托契约

基金券的发行与认购

基金净资产值的公布

赎回与转让

投资结果报告

投资基金的费用

收益的分配

第五章 基金经理们如何管理你的资金

投资基金的业务种类

投资步骤

拟定投资计划

投资基金的投资策略

投资基金的风险管理

第六章 创造你自己的神话——投资于基金

了解自己

确立选择基金的原则

选择你的第一个基金

评估基金表现

追踪投资基金行迹

迈出第二步：建立投资组合

退出或转换基金

运用策略获取更大收益

可利用的投资技巧

第七章 了解中国投资基金的发展

可行性和必要性

中国基金的现状及特点

当前的问题及对策

我国现有基金情况介绍

再具体地说，在留出准备后，就应考虑你的长期目标以及如何

达成这些目标。大部分人都或多或少有一个以上的目标，如养老、

买房、子女教育费甚至累积资本以创业。下面我们来逐个分析。

退休养老

希望在退休后能有足够的收入以享受幸福晚年或许是一个普

遍的目标。在今天，我国正在进行经济体制改革，其中一项是使

企业甩掉退休金的负担而进行养老保险和社会保险的配套改革。

但是现在，此项制度并不完善，明智的做法似乎应是自己采取措

施，计划退休后的收入。即使是在原来的体制下，通货膨胀也严

重影响着实际能到手的退休金。

买房

我国的住房制度改革乃是不可逆转的趋势，想维持那种只需

很少租金便可居住到企业分配的房子的状态早已不现实。买房必

然要成为现在和今后中国家庭的重要开支。而且对于乡土观念很

重的中国人而言，拥有自己的房子是每一个人的愿望。但是，面

对持续上涨的房价，工薪阶层要达成此愿，不得不作出合适的计

划以筹措资金。

子女教育费

中国的一个大问题是人太多。虽然教育经费的财政支出逐年

增长，但是远不足以弥补适龄学生人数的增长。有偿教育或许是

今后相当长时间内的一种重要措施。在中国人的观念中，子女的

教育是父母的义务。如今大中小学学费的逐年提高甚至超过通货

膨胀的速度。所以应好好计划。

创业

十五大报告中肯定了今后相当长时期内中国社会多种经济成

分并存的状态。对于要累积资本以开创自己企业的人来说，投资

于证券市场提供了一种选择。

确定了以上目标之后，下一步应把此目标量化，也就是在何

时，需要多少资金来完成目标。我们都知道货币有时间价值，即

今天的1元钱与一年后的1元钱是不等同的。

投资于金融资产首先应了解其特点，即金融资产的收益性、风

险性和流动性。

一个简单的原理是，在投资中，风险与收益是并存的。通过

投资可获得某种预期的报酬，但同时也具有一定的风险。一般来

说，投资风险越大，它预期报酬实现的可能性越小，而预期报酬

的数额可能也就越大；风险越小，预期报酬实现的可能性越大，预

期报酬数额可能也就越小。如何选择风险与收益的组合，取决于

投资者的态度和权衡，也就是说，他是一个冒险者还是一个保守

者。

金融资产的流动性也是一个重要的考虑。也是说当需要时，金

融资产能以多快的速度和多小的费用代价转变成现金，速度越快、

费用越小，流动性越好。

基于以上的种种考虑，我们看一看证券市场可提供的投资选

择。

储蓄

最传统、最容易想到的选择自然是储蓄。中国人的储蓄意识

根深蒂固。一般来说，美国人的储蓄率只有10％，而中国人是80％

多甚至更高。

严格来说，所谓投资是投资在证券上，而不是储蓄。储蓄是

理财投资的第一步。第一节中提到的准备部分用来应付不时之需

应指储蓄部分。