目录

一、总论篇

1.什么是保险？

2.个人和家庭在生活中会遇到哪些风险？

3.个人和家庭的哪些风险是可保风险？

4.保险对个人和家庭有什么作用？

5.保险有哪些类型？

6.社会保险和商业保险有何异同？

7.我国第一部社会保险法规是什么？

8.我国第一部保险法是什么时候制定的？

二、社会养老保险篇

9.什么是养老保险？

10.有了退休制度，为何还要实行养老保险？

11.为什么要实行多层次的养老保险制度？

12.基本养老保险费采取三方负担的原则，国家究竟承担多少？

13.到本世纪末，我国将如何建立统一的企业职工基本养老保险制度？

14.什么是“新人新办法，中人中办法，老人老办法”？

15.按缴费年限如何计算养老金？

16.按“新人新办法”如何计算养老金？

17.按社会性养老金和缴费性养老金相结合的办法，如何

计算养老金？

18.按“中人中办法”如何计算养老金？

19.1997年的“中人中办法”有何改变？

20.按“老人老办法”如何计算养老金？

21.什么是“基本养老保险个人帐户”？

22.基本养老保险费的月缴费率究竟应该多少？

23.个人帐户是如何记帐的？

24.最近几年，上海职工的个人帐户中，记入的金额大致是多少？

25.个人帐户中储存的本金是如何计息的？

26.最近几年，上海职工个人帐户中储存本金的利息是多少？

27.我国目前养老金占退休前工资的比例是多少？

28.个人帐户储存额中的个人缴费部分，在什么情况下可以继承？

29.职工调动工作后，个人帐户如何处理？

30.职工能否查询自己的个人帐户？

31.基本养老保险实行社会统筹和个人帐户相结合的制度，那么，社会统筹部分主要用于哪些开支？

32.什么是《职工养老保险手册》？

33.劳动合同制职工能否享受和固定职工一样的养老保险待遇？

34.外资企业的中国职工如何参加基本养老保险？

35.私营企业职工如何参加基本养老保险？

36.个体工商户及其帮工如何参加养老保险？

37.雇主或单位没有为您办妥养老保险手续时，怎么办？

38.用人单位不为合同工缴纳养老保险费，或将全部保险费从合同制职工工资中扣除，这种做法是否合法？

39.企业职工具备什么条件可以退休？

40.公务员具备哪些条件可以退休？

41.具备什么条件的干部可以离休？

42.什么是企业内提前退休？

43.实行基本养老保险制度后，企业不按规定让职工提前退休是否损害了职工的合法利益？

44.在职职工获准出境定居时，可享受哪些待遇？

45.退休职工获准出境定居后，能否继续享受社会保险待遇？

46.计算工龄对个人有何意义？

47.什么是一般工龄？

48.如何计算个人的连续工龄？

49.如何计算折算工龄？

50.“知青”上山下乡期间能否算工龄？

51.职工学习期间的工龄如何计算？

52.辞职职工再就业后的工龄如何计算？

53.临时工、季节工的工龄如何计算？

54.什么是遗族保险？

55.供养直系亲属是指哪些对象？

56.职工因病或非因工死亡，遗族可享受哪些待遇？

57.企业离退休人员的供养直系亲属能否享受同样的遗族保险待遇？

58.职工因交通事故死亡，其遗族保险待遇如何？

三、失业保险篇

59.什么是失业保险？

60.待业、下岗和失业有什么区别？

61.对于下岗职工，上海有哪些保障措施和政策倾斜？

62.待业青年如何向有关部门进行登记？

63.哪些职工可以享受失业保险待遇？

64.职工失业后，如何申请享受失业保险待遇？

65.职工失业期间，可以享受哪些失业保险待遇？

66.失业救济金可以领取多长时间？

67.失业期间发现患职业病怎么办？

68.失业人员在享受失业保险待遇期间，可否从事个体经营？

69.失业人员在何种情况下，会被停止享受失业保险待遇？

70.失业人员在失业期间，如符合退休条件，可否办理退休手续，领取养老金？

71.哪些失业人员可以办理退休手续？养老金如何计发？

72.失业人员如何办理退休手续？

73.失业人员登记办理退休手续后，什么时候开始领取养老金？如何领取月养老金？

74.劳动合同制职工被单位解除劳动合同时，能否得到经济补偿？

75.外商投资企业的中方职工在解除劳动合同时，能否得到经济补偿？

76.失业职工如何申请从事个体工商户？

77.个别单位拒不缴纳失业保险费怎么办？

78.在领取失业保险金期间，如果您的失业保险待遇受到侵害，该怎么办？

79.合同制职工患病期间，劳动合同期满，用人单位能否就此解除劳动合同？

四、社会医疗保险篇

80.什么是社会医疗保险？

81.我国医疗保险改革试点城市——镇江市的改革方案是怎样的？

82.九江市的医疗保险改革方案是怎样的？

83.职工短期病假的工资待遇如何？

84.职工长期病假的待遇如何？

85.国家工作人员的病假工资待遇如何？

86.职工患病或非因工负伤的医疗期如何确定？

87.国家机关、事业单位和企业职工的医疗保险待遇如何？

88.公费医疗报销的范围是怎么规定的？

89.上海市对公费医疗报销范围有什么具体规定？

90.什么是企业职工大病医疗费用社会统筹？

91.上海企业职工在大病医疗费用社会统筹中可以享受怎样的待遇？

92.什么是“住院医疗保险凭证”？

93.1997年，上海在大病医疗费用社会统筹方面有什么新的规定？

94.上海职工住院就医时，将预交多少住院费？

95.什么是医院代管公费医疗经费？

96.上海市事业单位的职工，能否享受大病医疗费用社会统筹？

97.什么是离退休职工医疗费用社会统筹？

98.什么是职工家属统筹医疗？

99.什么是医疗费用部分统筹部分包干？

100.劳动合同制职工可以享受哪些医疗保险待遇？

101.国有企业的临时工可以享受哪些医疗保险待遇？

五、劳动保险篇

102.什么是工伤保险？

103.哪些职工应该成为工伤保险的对象？

104.确定职工因工伤残的基本条件和具体标准是什么？

105.职工发生负伤、残疾或死亡，在什么情况下可以比照因工待遇处理？

106.职工因患病造成死亡，在什么情况下可以比照因工处理？

107.工伤与公伤有什么区别和联系？

108.评定因工伤残或职业病有哪些程序？

109.评定伤残等级 的标准是什么？

110.职业病的种类有哪些？

111.职工因工伤残的待遇有哪些？

112.职工因工死亡的待遇有哪些？

113.职工患职业病的待遇有哪些？

114.公司实行承包后，是否可以拒绝承担工伤职工的工伤保险待遇？

115.原单位合并后，新单位能否停止原单位职工的工伤保险待遇？

116.什么是女职工生育保险？

117.生育保险适用于哪些企业？

118.生育保险费率是如何确定的？

119.女职工怀孕期间可以享受哪些待遇？

120.女职工产期可以享受哪些待遇？

121.女职工哺乳期可以享受哪些待遇？

122.女职工流产可以享受哪些待遇？

123.上海市在女职工生育保险中还有哪些具体规定？

六、保险合同篇

124.什么是保险合同？它有哪些特征？

125.什么是投保人、保险人、被保险人和受益人？

126.保险事故、保险标的、保险利益是什么？

127.保险金额、保险价值和保险费是什么？

128.什么是保险责任？

129.什么是保险期间与保险责任期间？

130.订立保险合同，一般有哪些程序？

131.订立保险合同时，投保人要注意哪些问题？

132.订立保险合同可以采取哪些形式？

133.订立保险合同时和订立保险合同后，投保人和保险人应履行哪些义务？

134.保险合同的基本条款有哪些？

135.什么是保险合同的责任免除条款？

136.保险合同成立与生效的条件是什么？

137.什么样的保险合同是无效的？

138.保险合同在何种情况下可变更？

139.投保人和保险人在什么情况下可享受保险合同解除权？

140.解除保险合同后，投保人可以得到怎样的利益保障？

141.投保人未按期缴纳保险费，会产生怎样的后果？

142.保险合同效力中止后，投保人如何申请保险合同复效？

143.保险合同在何种情况下会终止？

144.什么是出险和出险报案？

145.什么是保险索赔和保险理赔？

146.保险索赔应该按怎样的程序进行？

147.在何种情况下，保险人可以拒绝理赔？

148.什么是保险道德危险？

七、人身保险篇

149.什么是人身保险？

150.人身保险有哪些种类？

151.人寿保险有哪些种类？

152.人身意外伤害保险有什么特点？

153.意外伤害保险责任的伤害致残有哪些具体项目，给付标准如何？

154.健康保险有哪些特点？

155.投保人寿保险，是不是一种投资？

156.人身保险费究竟由哪些部分组成？

157.人身保险公司的利润主要来源于哪里？

158.什么是生命表？

159.什么是人身保险单的现金价值？

160.人身保险的保险费，可以通过哪几种方式支付？

161.人身保险合同一般有哪些常用条款？

162.构成人身保险合同的书面文件有哪些？

163.人身保险中，投保人对哪些人具有保险利益？

164.订立人身保险合同时，投保人和保险人有哪些权利和义务？

165.投保人或被保险人如果违反如实告知义务，会出现怎样的严重后果？

166.投保人或被保险人已经身患疾病，但没有发现，投保后

不久生病，甚至因病而死亡，是否算没有履行如实告知义务？

167.未满10岁的孩子也是无民事行为能力人，父母为其投

保以死亡为给付保险金条件的人身保险，是否违法？

168.投保人或被保险人在投保人身保险时，应该如何指定

受益人？

169.投保人或被保险人指定受益人后，是否可以变更受益

人？

170.被保险人没有指定受益人，将会产生怎样的后果？

171.被保险人生前有债务，其去世后，债权人是否可以请求

保险金？

172.在什么情况下，受益人会丧失受益权？

173.什么是简易人寿保险？

174.简易人寿保险能给被保险人哪些保障？

175.“简易人身定额保险”能给被保险人什么样的保障？

176.团体人寿保险的保险费如果是单位缴纳的，被保险人

在保险期间不幸身故，其死亡保险金该由谁领取呢？

177.效益好的单位根据国家的规定，参加企业补充养老保

险，这种保险能给被保险人提供怎样的经济保障？

178.保险开始出现在银行的柜台上，给人一种安全感和储

蓄感，那么，在银行投保要注意些什么？

179.“金手杖双增型终身养老保险”具有什么特点？

180.“老来福终身寿险”具有什么特点？

181.缴费20年，保障至100岁的终身年金人寿保险 能为

您的一生提供怎样的经济保障呢？

182.可以领取增值红利的终身人寿保险，能给您和家属带

来怎样的收益和经济保障呢？

183.如果您想通过参加保险为子女留一笔遗产，可以投保

哪种人寿保险呢？

184.如果您既想为子女留一笔遗产，又想自己退休后的生

活也有所保障，可以选择哪种人寿保险呢？

185.风雨同舟的夫妇都希望白头到老，但人生旅途难以预

测，为了抵御人生的风险，夫妇俩应该选择哪种人寿保

险呢？

186.“缴费一次，保障一生”的夫妻保险 能给夫妻生活提

供怎样的经济保障呢？

187.一张能包容家庭全体成员的保险单，能为您的家庭提

供怎样的经济保障呢？

188.人到中年的朋友，常常感叹过了投保年龄，原因是此时

投保，不但保险费高，而且给付保险金少，那么有没有

比较适合中年人投保的人寿保险？

189.父母为孩子投保，可以添一份安心，目前的保险市场上，

可为孩子投保的险种有哪些呢？

287.当您和保险人发生保险合同争议时，如何申请仲裁？

288.仲裁委员会受理申请后应该如何选定仲裁员？

289.仲裁裁决如何执行？

290.人民法院在何种情况下将对仲裁裁决不予执行？

291.如果双方当事人对保险合同条款有争议时，人民法院

或仲裁机构将对条款作怎样的解释？

292.不服仲裁裁决时，如何向人民法院提起诉讼？

293.如何书写民事诉讼状？

294.如何书写民事上诉状？

295.在法院判决已经生效的情况下，如何提起申诉？

附录

中华人民共和国保险法

后记

2.个人和家庭在生活中会遇到哪些风险？

俗话说天有不测风云，人有旦夕祸福，自古以来，人类的生活就

始终充满着风险，有些风险是自然规律所然，生老病死，谁都难免碰

上；有些风险是不确定的，对于个人来说，可能遇上，也可能不遇上；

而且，随着社会经济、科技的发展，社会生活呈现出多样化、复杂化的

趋势，遭遇风险的可能性也就随之而增加。

对于个人来说，人生的各个阶段、衣食住行的各个方面都可能遇

到风险，孩提时代的风险在于疾病、交通事故或遇到坏人；学生时代

又增添了因上体育课、搞集体活动等而受伤的危险；年青人步入社

会，风险就呈现出多样化状态，工作、上下班、外出旅游、饮食娱乐，甚

至交友、购物都可能伴随着风险；人到中年，面临的各种风险增大，生

育、工伤、职业病、失业等；老年人各种意想不到的风险也可能接连出

现，如果此时才想起保险，未免为时过晚，参加保险要趁年轻。

个人还有法律责任风险，驾驶汽车或摩托车可能撞伤人，要承担

赔偿责任；替人保管财物，要承担保管责任，也有一定风险；如果你是

公司经理，当然要对公司经营负责，必须承担因决策失误、用人不当

等造成公司损失的责任；对于家庭来说，可能遇到财产、人身等方面

的风险。每个家庭都有财产，不管财产多少，都可能遇到风险，受到损

失，这种风险可能来自于火灾、暴风雨、雷电、盗窃等家庭难以预料的

灾害，也可能因家用电气、煤气等使用不当而造成。由于经济条件的

改善，现在购买房屋和高价耐用品的家庭越来越多，如果买到伪劣商

品，不但造成经济损失，还会引起精神上的烦恼，由于家庭是由几个

成员组成的，比起个人来，自然有更多的人身风险，可以说，只要其中

一人遇到麻烦，全家都会不得安宁。父母体衰多病，会给子女带来诸

多烦恼；夫妻中一人生病或工伤，会给家庭生活带来困难；妻子怀孕、

分娩、哺乳，丈夫为母子安宁担忧；孩子因看护不周而遭意外，会使父

母痛苦不已。

家庭生活中的其他风险也不可小觑，夫妻中一人下岗或失业，会

使家庭生活陷入困境；孩子上大学缺学费、结婚缺嫁妆，会使家庭凭

添烦恼。此外，家庭也有责任风险，阳台上的花盆掉下去砸伤行人，当

然要负赔偿责任。

3.个人和家庭的哪些风险是可保风险？

个人和家庭，虽然会遇到各种各样的风险，但并不是任何风险都

可以通过保险来转嫁损失的，只有某些经过选择的特定风险，才能通

过各种保险来取得保障，这种特定风险称之为可保风险。

所谓可保风险，即保险人根据一定条件，认为可以承担其损失责

任的风险。一般认为，可保风险必须具备下述条件：

（1）这种风险必须是纯粹风险。所谓纯粹风险，是相对于投机风

险而言的，其区别在于纯粹风险只会给人带来损失而毫无利益可图；

投机风险则既有受损可能，也有获利机会。据此，则个人的国债、股票

买卖，做生意等带来的损失都不能成为可保风险。

（2）这种风险必须是偶然事件。所谓偶然事件，是指事先无法预

料是否会发生的事件，如火灾、地震、失窃等；难以预料何时何地因何

原因会发生的事件，如疾病、死亡等，而上述事件的后果也难以预料。

保险人只承保这种意外偶然事件，是为了排除因被保险人故意行为

或事物的必然现象而造成的事件，所谓必然现象即事物的自然消耗、

灭失。按此条件，则被保险人的纵火、自杀、因违法行为而受伤、酒后

开车撞坏车辆等，都属于不可保风险，而家用电器在使用中的损耗、

衣物的虫蛀霉变、房屋的失修老化，也不在可保风险之列。

（3）这种风险必须带有普遍性。风险没有普遍性，则投保人必然

很少，如此，则保险人承保等于下赌注，只有具有普遍性的风险，才会

有大量人投保，才能体现“多数人交付保险费，少数人获得经济补偿”

的保险原则。因此，家庭成员的生老病死、家庭财产因各种灾害而受

损等普遍存在的风险，当然都在可保风险之列。